Kreditvergleich
Schneller ans Geld durch gründliche Vorbereitung
Steigende Mieten und niedrige Bauzinsen, da träumen viele von den eigenen vier Wänden. Wer das Großprojekt Immobilienfinanzierung richtig organisiert, erhält einen aussagekräftigen Kreditvergleich, spart Zeit und erlebt keine bösen Überraschungen. So kommen Sie in drei Schritten zur Finanzierung Ihrer Traumimmobilie:
Schritt 1: Sorgfältige Vorarbeit
Zu Beginn steht ein ehrlicher privater Kassensturz. Hier werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Diese Auflistung sollte möglichst allumfassend sein, also auch Ausgaben wie die Hobbies mit einbeziehen. Auf der Einnahmeseite sollten neben den Gehältern wichtige Posten wie Sparguthaben, Kindergeld und eventuelle Unterhaltszahlungen nicht fehlen.
Zur intensiven Vorbereitung gehört auch, sich ein Eigenkapitalpolster anzusparen. Finanzinstitute bieten zwar die Möglichkeit der Vollfinanzierung an, doch wer 20 bis 30 Prozent der Gesamtinvestitionssumme selbst mit einbringt, kann damit Nebenkosten wie Notar, Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuer bezahlen. Dies hat den Nebeneffekt, dass so die Darlehensrate verringert werden kann.
Unvorhergesehene Ausgaben
Für den Fall, dass sich der Hausbau oder die Sanierung der künftigen Traumimmobilie verzögert, ist es ratsam, sich ein paar Tausend Euro zurückzulegen. So kann die nächste Darlehensauszahlung oder die längere Miete der Wohnung überbrückt werden.
Um Ihr Risiko zu minimieren, hilft es mitunter auch, noch ein oder zwei Jahre weiter zu sparen. Ein unabhängiger Immobilienfinanzierungsspezialist hilft bei der Erstellung eines sicheren Finanzierungskonzeptes weiter.
Checkliste Haushaltsrechnung*
Einnahmen
- Monatliche Nettogehälter
- Nettoeinkünfte aus Tantiemen und Bonuszahlungen
- Nettoeinkünfte aus Selbstständigkeit; geringfügiger Beschäftigung
- Nettoeinkünfte aus Renten und Pensionen
- Unterhaltszahlungen, Kindergeld
- Mieteinnahmen
- usw.
Ausgaben
- Aktuelle Wohnungskosten (ohne Nebenkosten)
- Nebenkosten (inkl. Wasser, Strom, Gas)
- Lebensmittel
- KFZ
- Fernsehen, Rundfunk, Telefon & Handy, Internet
- Kleidung
- Möbel und Hausgeräte
- Abonnements
- Versicherungen
- Unterhaltszahlungen
- Raten für bestehende Kredite
- Urlaub
- usw.
*Auflistung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit
2. Schritt: Diese Unterlagen werden gebraucht
Wer eine Mappe mit den wichtigsten Unterlagen gut vorbereitet, kann so den Antragsprozess für die gewünschte Baufinanzierung beschleunigen. Stellen Sie Dokumente zu Objekt und Bonität zusammen. Hierzu gehören u.a. Personalausweiskopien, die letzten drei Lohnbescheinigungen der künftigen Darlehensnehmer sowie der letzte Einkommensteuerbescheid und Nachweise zu Eigen- und Fremdkapital. Bei den Objektdokumenten sollten Fotos, Grundrisse, Bauzeichnungen, Grundbuchauszug und Wohnflächenberechnung nicht fehlen.
Schufa-Auskunft gleich zu Beginn ziehen
Es ist ratsam, sich gleich am Anfang der Planungsphase eine Eigen-Schufa-Auskunft einzuholen. Dies verschafft den angehenden Kreditnehmern die Sicherheit, ob mit der eigenen Kreditwürdigkeit alles in Ordnung ist. Es kommt immer wieder vor, dass falsche Angaben in der Schufa-Auskunft stehen, die dann sogar zu einer Ablehnung bei der gewünschten Bank führen könnten. Wer also frühzeitig die Auskunft einholt, hat in diesem Fall noch genügend Zeit, um bei der Schufa Einspruch einzulegen.
Auch wer mehrere Ratenkredite abbezahlt, kann sich eine Ablehnung bei der Anfrage nach einem Immobilienkredit einhandeln. Die Lösung: Mehrere Kleinkredite vom Finanzierungsexperten zu einem zusammenfassen lassen.
3. Schritt: Die richtige Finanzierungslösung finden
Die Traumimmobilie ist gefunden, nun stellt sich die Frage, wie der Finanzierungsbedarf gedeckt werden soll. Hier gibt es unterschiedliche Varianten, z.B. Konstantdarlehen, variable Darlehen oder das Annuitätendarlehen. Abzuwägen ist auch, ob eher eine kurzfristige oder eine langfristige Finanzierung sinnvoll ist.
Oft scheinen die Unterschiede in der Ausgestaltung gering. Aufgrund des langen Zeitraums und der großen Finanzierungsbeträge können jedoch auch kleine Unterschiede hohe finanzielle Auswirkungen haben. Die aktuell besonders niedrigen Bauzinsen können bei falsch geplanter Baufinanzierung zu einem bösen Erwachen führen. Insbesondere dann, wenn das Darlehen mit einer zu niedrigen Tilgung begonnen wurde. Das Restdarlehen ist dann nach der ersten Zinsbindungsfrist noch so hoch, dass bei der Anschlussfinanzierung, bei vielleicht höheren Zinsen, die Belastung nicht mehr zu tragen ist.
Besser kompetent beraten lassen
Eine gute Beratung kann daher entscheidend für eine sorgenfreie Rückzahlungsphase der Immobilienfinanzierung sein. Bei dieser sollte neben Konditionen auch ausführlich auf Fördermöglichkeiten, z.B. durch die KfW, eingegangen werden. Nach Möglichkeit sollten mehrere Angebote von verschiedenen Kreditinstituten verglichen werden.
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