Rechnen Sie mit Ihrem Haushaltsüberschuss, nicht mit Ihrem Einkommen

Es gibt sowohl im Internet, als auch in (Fach-) Zeitschriften die wahnsinnigsten Empfehlungen für den eigenen Auto- und Immobilienkostenrahmen zu finden.

Hier erklärt man Ihnen, dass das neue Familienauto ruhig ein komplettes Brutto-Jahresgehalt kosten darf, dort lesen Sie, dass der Kaufpreis Ihrer Immobilie bis zum zehnfachen Ihres Jahreseinkommens völlig in Ordnung ist. An anderen Stellen werden Auto- und Immobilienrahmen wiederum mit ihrem Monatsgehalt – teilweise arg konstruiert - in Abhängigkeit gebracht.

In allen Fällen handelt es sich maximal um eine unzureichende Betrachtungsweise. Beispiel gefällig? Sehr gerne:
A verdient im 5.000 Euro netto im Monat und überlegt sich eine gut ausgestattete Mercedes E-Klasse für 50.000 Euro zu kaufen. B verdient 3.500 Euro und schielt ebenfalls nach dem gleichen Auto.

Wenn wir uns nun nach den seichten Zeitschrift- und Internetratgebern richten würden, wäre die Antwort sonnenklar: A kann sich das Auto gerne leisten, für B ist es eine Nummer zu groß. Beweisführung abgeschlossen, Fall zu den Akten.

Wir gehen aber eine Stufe weiter und sehen, dass A in München wohnt und ein Drittel seines Nettoverdienstes alleine für die Miete drauf geht. Deshalb hat er auch kaum Eigenkapital und aufgrund der familiären Situation (verheiratet, 2 Kinder, schon vorhandene Familienkutsche) bleiben im Monat effektiv keine 500 Euro übrig. Sollte sich A also wirklich mit diesem Background oben genanntes Auto zulegen, sogar noch finanziert? Auf keinen Fall!

Bei B gestaltet sich die Situation folgendermaßen: Er wohnt im Münchner Umland und zahlt nur 800 Euro Miete. Zudem ist er alleinstehend, es bleiben jeden Monat ca. 1.000 Euro am Konto übrig und er hat 20.000 Euro für sein neues Gefährt angespart. Könnte sich also B nicht doch das Auto leisten? Jein! Zumindest leichter als A und doch stellt sich die Frage nach der Sinnhaftigkeit.